置業（１）
date:2007-11-21
第一次置業地點在屯門碼頭，單位向海東南，4/F，兩房一廳，約530呎；呎價$2,470.，當時是1995年，樓價$126萬，二手買入，樓宇已入伙兩至四年。
七成按拮借$88萬，首期$37.8萬，律師費及印花$2萬幾（其中影印費千幾二千元，都唔知律師樓的影印機用乜Q野做，還有其他乜乜費），地產佣金$1.26萬，共約$40萬（銀行尚有保險費用要業主支付），手上只有30萬現，這錢是多年工作儲蓄；尚欠$10萬向三位朋友借入，兩年半內全數清還。銀行撰取每月還一期款，一年十二期。年利率10%-12% (P+2, P+3)，是取消利率協議後，便有利息 P-2, P-3 出現。15年還款期，月薪四成入息還款，月薪未夠，四哥做担保人，恆生銀行；每用還8千幾元，直至多次加息，還款最貴的一個月還萬多元。頭幾年按拮還款；還8千幾元中，九成是利息，本金還款少得可憐。頭三年很艱辛，因為要還按拮和朋友私人借款。
為什麼買屯門？當時市區樓價已超出預算，樓價上升快過加薪，只好睇新界樓。這裡環境很好有海灘，可望日落，可燒烤及釣魚，當時屯門碼頭還有船直航港島灣仔，港島上班都算方便。直航港島灣仔航線已後來取消。
這單位原本自住，及後出租；租金$4,500. 租金收入未夠按拮利息。管理費$530，還有傞餉費.....。
置業第二年，為家人保障，予買一份人壽保險，不含儲蓄，只用於按拮期間，意外死亡，不置欠款連累家人，倍款與按拮總數同。此人壽保險保留至今，現居處另多購一份家居保。
直至現在，我堅信自住是應該置業，不過單為收租而置業，我就不讚成了，當中很多支出。
按拮不要預算太緊，給三成或以上首期，如能力可以付更多首期款項更好，收入四成入息還按拮，只預用三成入息供款更好；輕輕鬆鬆，置業以實用安居為主，留有現金及其他投資作資本增值。新居入伙，不要忘記還有裝修，家私及家電等費用。留意利息走勢。還款能力。要自行買家居保。
